Sicherheit für Ihre Angehörigen
Bei Abschluss des Vertrags bestimmen Sie einen Begünstigen für den Fall Ihres Ablebens.
Im Falle Ihres Ablebens vor Ablauf des Vertrags erhält der Begünstigte ein Todesfallkapital in der Höhe der festgelegten Erlebensfallleistung. Wenn der Todesfall jedoch innerhalb der ersten 5 Jahre der Laufzeit des Vertrags eintritt, ist die Versicherungsleistung im Todesfall auf die Rückzahlung der eingezahlten Beiträge beschränkt.
Steuerliche Absetzbarkeit
Die im Rahmen einer cumulus protect Lebensversicherung gezahlten Beiträge sind nach Artikel 111 des luxemburgischen Einkommensteuergesetzes steuerlich absetzbar.
Auf das bei Ablauf des Vertrages ausbezahlte Kapital muss keine Einkommensteuer gezahlt werden.
Mit helios invest
- legen Sie Ihre Ersparnisse mittel- oder langfristig an der Börse an und optimieren so Ihre Rendite
- wählen Sie den Investmentfonds, der am besten Ihrem Anlegerprofil entspricht: defensiv, neutral oder dynamisch
- sichern Sie Ihre Angehören optimal ab
Vorteile des Sparplanes helios invest
Vorgehen der Lebensversicherung heliosinvest
Sie schließen als Versicherungsnehmer einen helios invest Versicherungsvertrag ab. Die helios invest Lebensversicherung kann von zwei Versicherungsnehmern gemeinsam abgeschlossen werden, beispielsweise von einem Elternpaar.
Sie legen Folgendes fest:
- den Begünstigten im Falle Ihres Ablebens
- das garantierte Mindestkapital im Todesfall
- das Datum, an dem der Vertrag abläuft
Sie bestimmen zusammen mit Ihrem Foyer-Versicherungsagenten Ihr Anlegerprofil. In Abhängigkeit von Ihrer Risikobereitschaft werden die Fonds ausgewählt.
Ihre in diesem Vertrag vorgesehenen monatlichen Einzahlungen werden für den Kauf von Fondsanteilen verwendet.
Bei Ablauf des Vertrages wird Ihnen das in der Kapital-Lebensversicherung angesparte Kapital (Einzahlungen + Zinsen) ausgezahlt.
Im Falle Ihres Ablebens während der Laufzeit des Vertrags wird dem Begünstigten entweder das garantierte Mindestkapital oder das angesparte Kapital ausgezahlt, falls dieses das garantierte Mindestkapital übersteigt.
Mehr über Anlegerprofile und Kapitalanlagen an der Börse
Ein individueller Sparplan
Mit helios invest zahlen Sie jeden Monat einen festen Betrag ein, so dass Sie das angesparte Vermögen planen und Schwankungen an der Börse ausgleichen können.
Renditen börsennotierter Anlageprodukte
Das von Ihnen angesparte Kapital wird Ihrem Anlegerprofil entsprechend an der Börse investiert.
Bei einem ausreichend langen Anlagehorizont können Sie Renditen erwarten, die diejenigen anderer Anlageklassen (Sparkonto, Schuldverschreibungen vom Typ „bons de caisse“ usw.) übersteigen. Im Allgemeinen geht man davon aus, dass eine Anlagedauer von zehn Jahren ausreichend ist, um das angelegte Kapital zu schützen.
Sicherheit für Ihre Angehörigen
Bei Abschluss des Vertrags bestimmen Sie einen Begünstigten für den Fall Ihres Ablebens. Die garantierte Mindestleistung im Todesfall ist vertraglich festgelegt.
Im Falle Ihres Ablebens vor Ablauf des Vertrags erhält der Begünstigte
- das für den Todesfall festgelegte garantierte Mindestkapital (Todesfallleistung)
- oder das angesparte Kapital, falls dieses höher ist als die Todesfallleistung.
Sie können Ihre Sicherheit durch Zusatzversicherungen erhöhen, die den Fall der Invalidität oder den Unfalltod abdecken.
Steuerliche Absetzbarkeit
Die im Rahmen eines helios invest Sparplans gezahlten Beiträge sind nach Artikel 111 des luxemburgischen Einkommensteuergesetzes steuerlich absetzbar, vorausgesetzt der Vertrag wird über eine Dauer von mindestens 10 Jahren abgeschlossen.
Auf das bei Ablauf des Vertrages ausbezahlte Kapital ist keine Einkommensteuer zu entrichten.
